苦老族、安老族或享老族？

國內首次針對「苦老族、安老族或享老族？」的退休準備指數調查，結果發現在職人口，退休後有56.2%將是苦老族，而有24.6%的人是安老族，只有近2成是享老族。

所謂苦老族是指準備不充分、財富不自由，導致老後人生備受煎熬的退休族群。退休準備不及格，主要是因為不了解如何做退休理財規劃，在近6成的苦老族中，有高達8成6覺得自己的退休規劃不完善，有9成認為以現在的規劃來說，根本無法存到足夠的退休金。

施羅德投信總裁巫慧燕指出，根據主計總處以國人平均收入81.8萬元為基礎，乘以7成的所得替代率算出來，退休後每年支出約需57.3萬，如果退休後活上20年，再加計每年2.5%通膨率，一個人退休後平均花費將超過2100萬，但工作者對未來退休金的預估，平均只有969萬元，很明顯不足。

高達55.5%工作者，沒有做任退休理財，而25~29歲族群、30~39歲，有投資基金者，卻分別有百分之百與超過7成擁有配息型基金，可能帶來最大報酬的成長卻只配置2~3成。

巫慧燕提醒，年紀愈輕者，愈應把大部分的資產放在成長型基金上，才有機會賺取最大的時間複利。

此外，政府也應以制度引導民眾採取正確的理財行動，去年與今年的遠見退休調查中，都問工作者是否自願提撥薪水到自己的退休專戶中，但30~55歲的中壯派，「沒有自願提撥者」從去年的80.8%降到今年的72.3%，而今年調查中整體在職族群，沒有自提者的比率為69.6%。

巫慧燕指出，目前全球退休政策都以晚退、晚領、強制員工提撥與逐年拉高提撥率為走向，讓國民對自己的退休負責，是全球政府因應人口老化的共同解方。

她認為，要擺脫苦老族要做到3個S，分別是SIMPLICITY（簡單）、SOLUTION（解決方案）與SCHOOLING（教育），其中在SOLUTION的制度面上，可在退休金制度中增設自動加入機制，並提供逐年加碼機制，以幫助員工養成自提退休金的習慣，另開放員工可自行選擇投資標的，以提高員工自提的意願，至於產品面上，可增加以投資目標為導向的解決方案，滿足不同投資人的退休理財需求。