退休存多少才夠用？至少千萬？

台灣人越來越晚退休，不少機構調查也顯示，國人退休準備明顯不足，那麼退休金到底要存多少才夠用？綜合業者看法，若60歲退休，預計活到80歲，以所得替代率7成來估算，退休金準備至少都得從千萬元起跳。

昨天花旗銀行公布一項調查顯示，國人理想的退休生活存款金額竟飆增至7800萬元；不少業者聞言直呼「怎麼可能？」若以主計總處公布的實質薪資3.7萬元來計算，7800萬元至少要不吃不喝130年才存得到。

退休金究竟要存多少才夠退休後生活？這個話題幾乎每年都會有業者拿出來討論，若以聯合國所訂先進國家退休後所得替代率約7成來看，在台灣除了公務員可能達標甚至超過外，勞工若靠勞保或勞退，所得替代率低得可憐，只有3成左右。
最晚40歲前要準備

國泰人壽數理部專案精算經理涂薏如說，退休金準備越早規劃越好，除了現有社會保險和企業退休金，兩者合計所得替代率仍低於5成，其他不足處必須透過個人及早規劃，或透過投資理財來累積，一般來說，要安穩退休，最晚在40歲就應該開始進行退休準備。

根據業者試算，若以65歲退休，國人平均餘命為79.2歲，假設退休前薪資為10萬元，所得替代率7成來計算，65歲退休後，至少要準備1260萬元退休金才夠，若是比較保險，最好要準備1500萬元。

業者認為，依所得替代率達到7成的水準看來，退休後生活不致會有太大改變，還是可以每年安排一次國外旅遊、每週上館子打牙祭，偶爾還可買個名牌包來犒賞自己。

除了業者的估算，近年來也有很多類似退休金準備的調查，友邦人壽去年公布的調查就指出，退休金至少要存2400萬元才夠。

中華民國退休基金協會先前也認為，享受20年退休生活最保守的金額，至少在退休前要有1440萬元，如再計入健康醫療約需2000萬元。